讯息：房贷利率要降啦？一口气搞懂啥是LPR！

来源：三折人生 2022-08-22 18:56:45

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果然，

(相关资料图)

两类LPR也随之下降。

最新LPR 报价为1 年期3.65%，

5 年期以上为 4.3%，

两者分别下降了 0.05% 和 0.15%！

原意是指金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

从字面可以这么理解——

我们把时间拨回到 1929 年美国大萧条时期，

当时美国经济恶化，企业大量倒闭，

于是部分商业银行开始有意降低信贷标准，并压低贷款利率，把一些资质差的企业纳入贷款目标客群，

其中有一条就是最优贷款利率（Prime Rate）。

WSJ 倡导推动形成统一的基准利率作为贷款最低利率，各银行放贷利率要在这个最优贷款利率之上。

因此居民和企业融资成本就和 LPR 相关。

一般情况下，我们的房贷利率也是和LPR有关。

我们把 LPR 称为贷款市场报价利率。

LPR 的多少与公开市场操作利率挂钩。

MLF 全称中期借贷便利（Medium-term Lending Facility），你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的利率。

而是由 18 家具有代表性的商业银行，分别报价后算出来的。

首先，

18 家报价银行会分别报出 1 个LPR初始价格。

而他们的LPR初始价格会参考MLF 利率，

也就是在MLF 利率基础上加点后得出来的。

将各报价银行报出的 18 个 LPR 初始价格，剔除掉其中最高和最低价格，

把剩余的 16 个报价用算术平均得出 LPR。

发布时间一般为每月 20 日，遇到节假日顺延。

根据市场情况，每个月算出来的 LPR 利率可能升可能降。

如果一个人的加点数是 0.5%，那么这个人的房贷利率就是 4.6%+0.5%=5.1%。

n% 一旦确定，在客户还贷过程中就不会变了。

所以如果你选择浮动利率，那么你的房贷利率就会和 5 年期以上的 LPR 挂钩。

你可能认为房贷利率和 LPR 是同步变动，

我们在办理房贷的时候，会需要与银行协商，约定好利率的重新定价周期。

这时候每 1 年都只能调整 1 次贷款利率。

到了重定价的这一天，你的贷款利率才可能会变动，调整为最近一个月公布的 LPR 利率，再加上点。

该来的总会来的，

你的重定价日也不远了吧？